L’épargne salariale et l’intéressement

Cinq critères pour bien choisir votre épargne salariale

Ouvrir une épargne salariale dans votre cabinet vous paraît désormais pertinent.

Reste à choisir l’offre sur laquelle vous appuyer pour mener l’opération à bien. Voici les 5 points que nous jugeons essentiels à la réussite de votre épargne :

Critère 1

Premier critère, et de loin le plus important : confier le dossier à un intermédiaire qui connaît parfaitement l’épargne salariale et l’intéressement, et qui vous accompagnera pour que leur mise en place soit correcte. Les règles fiscales et sociales de l’épargne salariale sont assez complexes ; faute de respecter le formalisme et certaines règles, vous vous exposez à des redressements (URSSAF et fiscaux). Lors de l’ouverture, cet interlocuteur devra aussi travailler avec votre expert-comptable. Mieux vaut donc vous adresser à un spécialiste !

Critère 2

Choisissez de préférence, pour porter votre épargne salariale, un organisme reconnu comme spécialiste de ces offres, assez particulières. Les offres d’épargne salariale sont bien moins nombreuses que celles d’autres supports retraite (le Madelin, par exemple)… et elles sont loin de se valoir. Pour un cabinet libéral, mieux vaut retenir une offre pensée pour les petites structures (TPE et professions libérales).

Critère 3

Les supports financiers proposés (fonds communs de placement d’entreprise) doivent être assez variés et ne pas se limiter aux fonds « maison ». Privilégiez donc une offre qui ouvre l’accès à des gérants dont la qualité est reconnue depuis de nombreuses années.

Critère 4

Comparez les forfaits et les frais de tenue de compte, qui doivent rester dans la moyenne du marché. Regardez également les frais de transfert : la loi vous permet de transférer votre épargne salariale si l’organisme auquel vous l’avez confiée ne vous donne pas satisfaction.

Critère 5

Les services que le teneur de compte propose et assure (accès en ligne, qualité de l’information financière, joignabilité par téléphone…) doivent être de bon niveau et avoir démontré leur fiabilité.