LES ENJEUX DE LA RETRAITE
Pour rappel l’espérance de vie d’une personne à âgé de 65 ans est de 25 ans (base tables de mortalité de 2005) ….donc une période très longue qu’il faut mieux avoir préparé …au moins d’un point de vue financier.
Il est important de savoir que tout au long de votre retraite vos besoins ne seront pas linéaires durant une période qui pourra durer 15 ans ou 20 ans, voir bien plus pour les générations à venir. A 67 ans vous serez totalement autonome pour gérer vos avoirs, arbitrer vos placements. Il faudra avoir des disponibilités pour se faire « plaisir » (voyage) ou faire plaisir à ses descendants (enfants, petits-enfants…).
Il sera important d’avoir un capital rapidement mobilisable en cas de besoins spécifiques, ou tout simplement transmissible à vos ayants-droit. L’assurance vie étant une des solutions à privilégier.
Pour vos retraites obligatoires (CARPIMKO principalement si avez eu une carrière à dominante libérale), on parlera de pensions qui vous seront versées durant toute votre vie.
Les pensions sont versées de façon mensuelle à terme échu.
Attention à la première année de retraite et à vos impôts sur le revenu qui auront été calculés sur les revenus de votre activité libérale de l’année N-1, donc revenus a priori bien plus élevés. Néanmoins le prélèvement à la source permet désormais de régler ce problème en demandant une modulation.
Vous n’êtes pas garanti contre une érosion de votre pension face à l’inflation. En 2014 par exemple les pensions de base ont été gelées. Pour sauver l’équilibre financier d’une caisse de retraite une valeur du point de retraite peut être aussi modifiée donc à la baisse avec une perte de pouvoir d’achat immédiate.
A titre d’exemple, dans l’environnement des professionnels de la santé, la caisse des Médecins l’a fait en 2011 pour le régime supplémentaire avec une baisse des pensions au minimum de 2% pour les retraités.
Détails via le lien suivant : Régimes de réversion
ll est donc essentiel de connaître de façon détaillée les chiffres de réversion de retraite pour connaître le niveau de protection de son conjoint en cas de décès du titulaire de la retraite
Plus vous avancerez dans l’âge, plus il est conseillé de bénéficier de revenus réguliers sans soucis de gestion
En principe l’âge avançant vos besoins vont a priori diminuer mais la donne à été quelque peu changée dès lors qu’il faut en prendre en compte le risque dépendance qui dans certains cas (Maison de retraite médicalisée /EHPAD) nécessite un budget mensuel important : budget médian de 1 949 € par mois en 2020 , avec un maximum de 3 154 € à Paris et un minimum de 1 616 € pour la Meuse. Le tout avec des aides assez réduites .
La restitution d’une épargne retraite garantie et sous forme de rente viagère suffisante, remplira efficacement ce rôle permettant d’isoler définitivement cette problématique, tout du moins d’un point de vue financier.